在金融端，銀行業應從供應鏈產業鏈整體出發，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業成本，提升產業鏈各方價值。

 

　　科技在其中發揮著關鍵性的作用。“在發展產業鏈供應鏈金融時，銀行通過物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、5G等數字技術，在提高產業鏈供應鏈金融服務的線上化水平和效率的同時，也可以更好地控制風險。” 在采訪中，無錫數字經濟研究院執行院長吳琦告訴《金融時報》記者。

 

　　關鍵技術提升服務能力

 

　　隨著移動互聯網“非接觸”模式的不斷普及，由銀行主導的以優質企業為核心，多個上下游企業參與的供應鏈金融模式也在日趨線上化。

 

　　一份來自世經未來咨詢公司的報告認為，銀行通過技術手段對接供應鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業、上下游中小企業、物流服務商等，將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實時掌握供應鏈中企業經營情況，從而控制融資貸款的風險。

 

　　與此同時，中國供應鏈金融向平臺化趨勢發展和整合將是必然趨勢，由平臺模式搭建成一個產融結合的生態系統，促進資本流向實體產業。上述報告認為，“在其中，具體的運營方式是通過供應鏈金融平臺鏈接的商業生態、基于互聯網信息傳遞和數據支撐，創建金融生態體系，使得金融能真正服務于整個供應鏈的各類主體并推動商業生態的發展。”

 

　　而在推進供應鏈金融化、平臺化發展的過程中，關鍵技術在哪些方面為銀行業提供了助力？

 

　　借助前沿科技的特性，供應鏈金融的發展得以充分賦能。“大數據、區塊鏈、云計算等科技手段的使用，幫助銀行業強化對非結構化信息、外部信息的整合應用。通過多方面的信息交叉驗證，增強對交易信息、資信狀況的研判。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。

 

　　“借助物聯網技術，可以強化供應鏈金融業務的貨權管控，將物聯網數據與企業數據和交易數據庫進行連接比對，可以實現對在押貨物市場價格、銷量、供求關系的智能監控。”吳琦表示。

 

　　而不同技術的相互結合，也從各個側面發掘供應鏈金融的業務潛力。在吳琦看來，大數據與區塊鏈技術的結合，可以實現企業數據和交易數據的可追溯性，讓銀行通過風控模型準確判斷風險敞口以及資金成本定價合理性；物聯網與區塊鏈技術的結合，不僅提高了供應鏈金融業務的辦理效率，還能快速有效地驗證交易真實性，從而提升交易安全性；5G在產業鏈供應鏈金融的應用，在與物聯網技術相結合后，使得貨物監控視頻可以實現實時、遠程傳輸，大大降低人力和物力成本。

 

　　破解鏈上小微企業融資難題

 

　　近期，由交行獨家主承銷、交銀國信擔任發行載體管理機構的銀行間市場首單N+N+N（即不特定原始權益人、不特定核心債務人、不特定供應商）資產支持票據項目——交享鏈鑫2021年度第一期（高新投）供應鏈定向資產支持票據成功發行。

 

　　據介紹，該票據通過一系列結構設計、增信安排及“鏈交融”區塊鏈資產證券化系統幫助，賦能“智慧安防”中小板企業英飛拓，為20家微型供應商提供融資服務，直接提高了其融資可得性，有效解決了民營、小微與創投客戶在傳統渠道融資難、融資貴的問題。

 

　　這次創新，是銀行業為供應鏈中小微企業提供服務、推動供應鏈金融成為上下游企業資金融通的“共贏”之鏈的一次新近嘗試。

 

　　對于銀行而言，供應鏈中核心企業的隱性背書，降低了向中小企業放款的風險。作為一種為小微企業提供融資的新型模式，供應鏈金融較好地解決了中小微企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。

 

　　銀行業積極利用金融科技，連接并賦能了更多的小微企業。例如，建行利用企業智能撮合綜合服務平臺，解決企業“余”“缺”和信息不對稱等難題，發揮資源連接器作用。供應鏈金融整合多方資源，實時交互信息流、資金流、物流等信息，基于產業鏈真實交易背景，賦能產業鏈上海量小微企業。

 

　　打造更多服務場景

 

　　7月，潛江市文義水產品有限公司為滿足臨時性的商品蝦采購需求，通過眾邦銀行“農鏈貸”產品在線進行信用貸款申請，操作僅僅幾分鐘后，10萬元就打入了公司賬戶。

 

　　據介紹，“農鏈貸”是眾邦銀行創新推出的基于農業產業供應鏈的全流程線上化貸款產品。該行采用“前期實地盡調+平臺對接數據賦能”的模式，根據當地小龍蝦貿易商“線下有檔口、線上有交易”的特點，通過與當地產業互聯網平臺合作，結合行業、交易、物流、支付等數據，觸達小龍蝦上下游產業鏈各類群體，為產業鏈上下游企業提供精準的金融服務。

 

　　“我們綜合運用區塊鏈、物聯網和5G等新技術，以超級平臺為承載、雙核四驅為引擎，不斷創新金融服務模式，為湖北特色農業產業鏈開展金融定向支持。”該行有關負責人表示，“農鏈貸”以小龍蝦產業鏈為起點，未來將全面覆蓋柑橘、茶葉、香菇等重點農業產業鏈，滿足農業經營主體在特定供應鏈場景下的融資需求，并為其提供日常經營周轉的資金。

 

　　通過科技賦能，銀行業在更多業務場景中進行創新，加強供應鏈韌性。

 

　　建行的“建融智合”平臺秉承開放、共享的新發展理念，積極聯動外部機構，將散落在各處的數據串聯起來，構建全面的企業數字畫像，共建信息共享、互惠互利的新金融生態。 通過對企業在不同場景沉淀下的數據進行匯集、分析與加工，該平臺初步探索出一條以多維數據為基礎的數字化經營模式。

 

　　“平臺推出的‘一鍵聯’和‘融e投’等數字小工具，運用大數據技術，對豐富的企業數據進行分析，精準刻畫出企業肖像，打造出面向不同類型投資方的標簽體系。投資方只需簡單勾選，就能輕松篩選符合心意的高匹配度企業。”建行有關負責人介紹說。

 

　　在國際業務方面具有傳統優勢的中行，依托智能化環球交易銀行平臺（iGTB平臺），聚焦高頻常用、移動特色、開放場景，為供應鏈核心企業及上下游客戶提供銀企對賬、賬戶管理、收付結算、國結單證、現金管理等線上化服務，以及待辦中心、消息中心、企業名片、稅號查詢等便捷服務。