在疫情的催化作用下，線上展業逐漸成為金融機構為企業客戶提供服務的重要方式之一，而表現在產業鏈金融領域，金融科技公司和金融機構通過優勢互補，在數字供應鏈金融方面的合作也愈發深入。《金融時報》記者近日從線上供應鏈金融平臺中企云鏈了解到，截至2021年1月14日，中企云鏈與工商銀行合作迎來新突破，攜手為中小企業發放貸款超過200億元，業務同比增速達500%，已為30余個省市的近萬家中小微企業引入金融“活水”。
供應鏈金融服務可以搭建產業端與資金端高效溝通的橋梁，2020年以來，線上供應鏈金融服務產品優勢愈發凸顯。越來越多的金融科技公司以科技為驅動力，堅持數字科技服務實體經濟的目標，通過與持牌金融機構深入合作，為供應鏈上的中小微企業提供更及時、便捷的金融服務。
探索數字供應鏈金融應用
在國民經濟持續轉型升級和產融結合的大背景下，供應鏈金融現已成為支持產業鏈優化升級的重要渠道，受到高度重視。與此同時，隨著前沿科技的持續發展，數字技術在推動金融服務模式創新、持續提升金融服務供給能力方面也日益發揮出重要作用，在供應鏈金融行業也不例外。
2020年9月，人民銀行等八部門聯合印發了《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》（以下簡稱《意見》），明確提出“探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平”。
在市場層面，業內機構和各大企業也不再簡單地局限于傳統供應鏈金融服務，而是將更多精力投入到探索數字供應鏈金融應用當中，持續優化產融生態產品，致力推出多款線上供應鏈金融服務產品，加速實現自身數字化轉型。
中企云鏈有關負責人告訴《金融時報》記者，去年年初，企業通過線上供應鏈金融平臺，可以足不出戶完成認證、審核以及融資等操作，既響應了疫情防控的相關要求，也更及時地解決了資金周轉問題，為企業復工復產提供有效助益。
“在實踐中，數字供應鏈金融服務產品使用起來更為方便、高效，受到供應商的歡迎，我們作為核心企業會全力支持。”中國交建某子公司財務負責人表示，數字供應鏈金融產品能有效打破信息不對稱，將核心企業的優質授信讓渡給供應鏈上的供應商使用，對比傳統票據、保理等供應鏈融資模式，成本優勢更加明顯，可解決中小企業融資難題，實現產業鏈降本增效。
技術輸出共建數字產業生態
金融科技公司與金融機構在供應鏈金融領域的合作愈發深入。銀行等傳統金融機構攜手第三方數字供應鏈金融平臺，合作提供線上供應鏈金融服務產品。金融科技公司依托自身技術優勢，通過與銀行完成系統直連，攜手為企業提供在線的及時放款服務。
以中企云鏈為例，目前其合作的國有大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、城商行、農商行以及民營銀行近100家，各地分支行近700家，其中，與農業銀行、工商銀行實現全國所有省級分行合作落地。
此外，金融科技公司還可以進行技術輸出，幫助金融機構搭建自有供應鏈金融服務平臺。
業內人士表示，金融機構和金融科技公司的業務合作能夠形成共贏，二者提供的數字供應鏈金融服務以企業為用戶、以場景為切入口，打破多個產業的邊界，從全產業鏈角度進行資源整合和價值鏈優化，從而降低生產運營成本，提高資金使用效率，實現資源的優化配置，助力產業鏈數字化轉型。
完善基礎設施促規范發展
深入探索數字供應鏈金融服務，共建供應鏈發展新生態，也需要參與各方按照監管要求，攜手切實服務好實體經濟。日前召開的2021年銀保監會工作會議指出，依法將金融活動全面納入監管，對同類業務、同類主體一視同仁。加強對銀行保險機構與互聯網平臺合作開展金融活動的監管。
對于供應鏈金融而言，在過去多年的快速發展歷程中，也出現過發票造假等亂象，帶來諸多風險隱患，迫切需要加強政策引導和規范。
值得關注的是，《意見》中提出，支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據平臺對接，支持核心企業簽發供應鏈票據，完善供應鏈票據平臺功能。加強供應鏈票據平臺的票據簽發、流轉、融資相關系統功能建設，加快推廣與核心企業、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯互通，明確各類平臺接入標準和流程規則，完善供應鏈信息與票據信息的匹配，探索建立交易真實性甄別和監測預警機制。
近日，上海票據交易所發布了《上海票據交易所供應鏈票據平臺接入規則（試行）》，對供應鏈平臺的接入標準、辦理流程、職責等方面進行了細致安排。明確了接入供應鏈票據平臺的供應鏈平臺需要具備的條件，涉及供應鏈平臺持續運營、系統功能、安全保障、業務基礎、風險管理等方面，進一步規范了供應鏈票據平臺接入工作。
可以預見，隨著配套基礎設施建設持續完善，未來各類市場主體建立的供應鏈平臺也將納入供應鏈票據平臺，有利于整個行業更好地服務實體經濟，塑造企業各方共生共贏的產業生態。
